Die Kreditablösung.

Dies ist die entscheide Frage, die Sie beantworten müssen, bevor Sie einen alten Kredit ablösen und früher zurückzahlen als geplant. Ob sich die vorzeitige Ablösung durch einen neuen Kreditvertrag tatsächlich rentiert, hängt wesentlich von den Zinskosten des bestehenden Darlehens im Vergleich zu den Konditionen der aktuellen Offerten sowie der restlichen Laufzeit ab. Dabei gilt eine einfache Regel: Da sich Zinskosten mit steigendem effektivem Jahreszinssatz erhöhen, sollten Sie für die Ablösung einen Kreditanbieter mit deutlich tieferem Jahreszinssatz suchen – und dies möglichst früh. Ist der Unterschied an Zins und Kreditkosten für die restliche Laufzeit ausreichend hoch, wird sich eine Ablösung für Sie lohnen. Dies erkunden Sie am schnellsten und einfachsten per Vergleich mit einem Kreditrechner. Wichtig sind zudem allfällige Gebühren, die bei einer vorzeitigen Vertragsauflösung vom alten Kreditgeber in Rechnung gestellt werden können. Auch diese dürfen Sie in Sachen Berechnung und Zahlung beim neuen Konsumkredit keinesfalls vergessen.

Einfache Beispielrechnung: Aktuell tilgen Sie einen Kredit über 30.000 Franken, die Laufzeit beträgt 48 Monate und der Zinssatz ist mit 9.50 % relativ hoch. Bereits nach einem Jahr möchten Sie diesen durch einen neuen Kredit ablösen, dessen Zinssatz lediglich 4,5 % ausmacht. Da die restlichen 36 Monatsraten beim neuen Anbieter dank der günstigen Konditionen natürlich deutlich geringer sind, sparen Sie mit der raschen Ablösung Zinskosten von rund 2.000 CHF. Für seine Schlussabrechnung erhebt Ihr derzeitiger Kreditanbieter eine allfällige Gebühr von 150 CHF. Unterm Strich bleibt Ihnen somit eine ordentliche Ersparnis von 1.850 CHF in drei Jahren durchs Zurückzahlen. Mit der schnellen vorzeitigen Kreditablösung beim alten Anbieter können Sie als Kreditnehmer also sehr viel Geld sparen.

Eine Kreditablösung ist beileibe kein Hexenwerk und funktioniert heute recht einfach. Gerade moderne Online-Anbieter wie barkredit schweiz erleichtern Ihnen mit attraktiven Konditionen, schnellen und digitalisierten Abläufen, einer verantwortungsvollen Kreditvergabe sowie kompetentem und persönlichem Kundenservice den Weg zur erfolgreichen Umschuldung. Auch sie selbst können dazu beitragen, indem Sie Schritt für Schritt wichtige Punkte beachten:

Zinsen vergleichen: Vergleichen Sie als Kreditnehmer im ersten Schritt Ihren laufenden Kreditzins samt Kreditrate mit aktuellen Kreditangeboten in der Schweiz. Dies ist mit modernen Kreditvergleichen oder einem Zins-Rechner kein Problem. Bereits nach kürzester Zeit finden Sie so das Angebot mit tieferem Zinssatz, bester Monatsrate und geringsten Gesamtkosten und können das mögliche Sparpotenzial Ihrer Ablösung berechnen.

Gebühren erfragen: Entscheidend sind zudem allfällige Gebühren für die vorzeitige Vertragsauflösung und/oder Erstellung einer Schlussabrechnung, die von Kreditanbieter zu Kreditanbieter oft unterschiedlich sind. Fragen Sie daher Ihren derzeitigen Kreditgeber möglichst bald nach allfälligen Gebühren. Falls die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung geringer ausfällt als die errechnete Ersparnis durch den neuen Kredit, lohnt sich ein Wechsel – gerade bei niedrigen Online-Zinsen. Wichtig: Verlangen Sie unbedingt eine schriftliche Schlussabrechnung, die sämtliche Gebühren zum geplanten Stichtag beinhaltet.

Kreditablösung starten: Nun können Sie mit der Ablösung beginnen und Ihren Ablösekredit beim neuen Kreditinstitut. beantragen. Legen Sie dazu am besten gleich die Schlussabrechnung Ihres derzeitigen Anbieters bei, damit diese umgehend beim Angebot verrechnet werden kann.

Tipp: Schneller vorzeitig ablösen – Direktanbieter erledigen die komplette Ablösung für Sie meist automatisch. Dank moderner Rechner und digitaler Antrags- und Ablöseprozesse ist bares Geld sparen so besonders bequem und einfach möglich.

Wichtig zu wissen: Gemäss Konsumkreditgesetz (KKG) ist die die Ablösung eines Kredits für Sie grundsätzlich kostenlos. Als Kunde dürfen Sie Ihren bestehenden Konsumkredit somit jederzeit vorzeitig auflösen, ohne die weiteren Raten zahlen zu müssen. Dies akzeptieren de facto alle Anbieter.

Völlig kostenfrei sind Umschuldung oder Ablösung in der Praxis allerdings nicht. Denn für gewöhnlich verlangt der neue Kreditgeber eine sogenannte Schlussabrechnung Ihres aktuellen Kreditinstituts – und dafür entstehen Ihnen in der Regel zusätzliche Kosten. Zwar sind dies nicht gleich CHF 1′ 000 und mehr, jedoch liegt der Betrag einer solchen Entschädigung von Fall zu Fall aber immer zwischen 150 CHF und 200 CHF. Je nach Anbieter wird diese Gebühr als Entschädigung für die Schlussabrechnung pauschal erhoben, oder sie richtet sich nach Höhe und Laufzeit des aktuellen Kredits bzw. der Restschuld.

Tipp: Manche Anbieter fordern zudem von ihren Kunden, dass bei Kreditaufnahme andere Kredite von Anbietern auf Ihr neues Kreditkonto transferiert werden.