Der Zinsrechner.

Die Berechnung der Zinsen, die man nach der Kreditaufnahme monatlich an das Finanzinstitut zahlen muss, funktioniert auf Basis der Prozentrechnung. Man kennt zwei Werte: den Kreditbetrag und den effektiven Jahreszins. Um die Zinsen zu berechnen, multipliziert man den Kreditbetrag mit dem Jahreszins und dividiert den Wert durch 100, d.h.: Jährliche anfallende Zinsen = Kreditbetrag x effektiver Jahreszins / 100.

Das Ergebnis sind die jährlich für den Kredit anfallenden Zinsen. Die Ermittlung des monatlich zu zahlenden Betrags gelingt, indem man die errechnete Summe durch 12 teilt. Nun weiss man, wie viel Geld man jeden Monat an das Kreditinstitut entrichten muss. Dabei darf man jedoch nicht vergessen, dass dazu noch der Betrag kommt, der eigentlich der Tilgung des Kredits dient. Dieser und der Zins ergeben letztlich die monatliche Rate.

Die übliche Form von Krediten ist ein Annuitätendarlehen. Dabei ist der Zinssatz über die komplette Laufzeit gleich. Man hat also einen festen Tilgungsplan und kann sich daran halten. Bei einer Sondertilgung reduziert sich die Kreditlaufzeit entsprechend, da dann die Restschuld geringer ist als vorgesehen.

Die Zinsen für einen Kredit ermittelt man ganz einfach mit Hilfe der Prozentrechnung. Dazu multipliziert man die Kreditsumme mit dem effektiven Jahreszins und teilt das Ergebnis durch 100. Der Wert, der sich dabei ergibt, sind die jährlich zu leistenden Zinsen. Teilt man diese durch 12, dann erfährt man, wie hoch die monatlichen Zinsen sind: Jährliche anfallende Zinsen = Kreditsumme x effektiver Jahreszins / 100 / 12.

Rechenbeispiel: Nimmt man einen Kredit in Höhe von CHF 20’000 mit einem effektiven Jahreszins von 8 Prozent auf, dann multipliziert man 20’000 mit 8 und teilt das Ganze durch 100. Das Ergebnis sind CHF 1’600 Zinsen, die man pro Jahr zahlen muss. Im Monat ergibt sich ein Zinsbetrag von CHF 133,33. Dieser Zinsbetrag wird nun mit dem Betrag addiert, der der monatlichen Tilgung des Kredits dient. Um diesen Wert zu erhalten, dividiert man den Kreditbetrag durch die Anzahl der Monate, die als Laufzeit des Kredits vereinbart wurde. Hat man den Kredit über CHF 20’000 also über 24 Monate aufgenommen, dann hat man sich verpflichtet, monatlich CHF 833,33 abzuzahlen. Mit den Zinsen ergibt sich so eine Monatsrate von CHF 966,66.

Die Höhe vom Zinssatz spielt eine wichtige Rolle bei der Auswahl des Kredits. Ein Ratenkredit ist umso günstiger, je geringer die monatlichen Zinsen sind. Es empfiehlt sich also dringend, einen Zinsrechner zu verwenden, um sich einen Überblick über die zu erwartende monatliche Belastung zu verschaffen.

Wie viel man zahlen muss, wenn man einen Kredit in Höhe von CHF 10’000 aufnimmt, hängt zum einen vom effektiven Jahreszins und zum anderen von der Laufzeit ab. Dies lässt sich gut am Beispiel eines Kredits über CHF 10’000 bei goodfinance.ch veranschaulichen. Bei diesem Kreditbetrag liegt der Zinssatz aktuell bei 7,4 Prozent – unabhängig von der Laufzeit. Möglich sind bei goodfinance.ch Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten.

Folgende Übersicht zeigt, wie viel ein Kredit über CHF 10’000 mit unterschiedlichen Laufzeiten bei goodfinance.ch kostet:

Der Tabelle lässt sich also beispielsweise entnehmen, dass man monatlich CHF 198,80 abzahlen muss, wenn man einen Kredit über CHF 10’000 über eine Laufzeit von fünf Jahren (60 Monate) aufnimmt. Nicht vorgesehen sind dabei jedoch Sondertilgungen, die bei goodfinance.ch nach Absprache möglich sind.. Damit reduziert man die Restlaufzeit des Kredits. Nach Rücksprache mit dem Kreditberater kann auch die monatliche Kreditrate reduziert werden.

Zudem bietet goodfinance.ch eine Kreditabsicherung an. Diese ist mit einem geringen monatlichen Betrag verbunden. Sie sichert den Kreditnehmer jedoch gegen das Risiko ab, nach einem Notfall den Tilgungsplan nicht einhalten zu können. Nimmt man die Kreditabsicherung in Anspruch, dann erhöhen diese Gebühren die monatliche Rate – dafür ist man aber auch im Notfall durch eine Versicherung abgesichert.